网上有关“分红保险一般年收益率多少”话题很是火热，小编也是针对分红保险一般年收益率多少寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题，希望能够帮助到您。
1、不同的保险公司，不同的分红险产品，在设计时也是千差万别的，因此在具体分红上是有差别的。但是因为国内对保险的投资渠道等有严格的限制，所以同一种细分类型的分红险，各家各品不至于相差太大。
2、卖得最火的并不一定收益最佳的，保险是一对一的销售，撒的网越大，才可能钓到更多的鱼儿。那些代理人规模巨大的保险公司，如中国人寿、中国平安、太平洋人寿等，较易得到巨额保费。但这并不等同于保证卖得最多的单一保险产品的收益率就是一定是同行业最高的。这跟该公司的投资能力和风险控制能力等有很大关系。这一项，跟规模最大的开放式基金收益率不一定是收益率名列前茅有些类似。
3、即使同年同月同日投保且年缴保费金额相同的情况下，同一分红险种的分红金额还跟被保险人的性别、年龄有关。因性别和年龄不同，各自的保单现金价值不同，所占该险种的资产份额不同，进而影响到分红金的多少。但一般来说，年龄相差三五岁的同性别的人，在投保金额是不特别大的情况下，分红金额差别不会是特别明显。
4、有一点是肯定的，不同险种的分红是不同，哪怕是同一家公司。
5、除开在银行网点开卖的那种银保产品，一般是三年、五年、十年。其他的代理人销售的分红险是一种长期投资和理财行为，一般它们都是保到被保险人年满60岁、65岁、75岁乃至终生（直至身故为止）。如果十年之内有重大投资或大笔开支，且家里的闲置资金不多，则不太适合购买大额的分红险。
6、如果说对投资收益有较高的期望，则不太适合购买分红险。
以号称国内卖得最火的某保险公司XX一生分红险为例来说明：
33岁的男性，年缴10000（1万）元保费，缴费年数5年。该险种在被保险人年满75周岁时终止。该险种的收益分两部分，第一部分是每年按合同约定给付的约610元的固定收益，第二部分是根据当年投资收益进行分红的浮动收益部分。
在计算收益率时，我们分两部分:
1、在缴费期内（5年之内），
年收益率=(当年固定收益+当年浮动收益）/(年缴保费+累积本金）X100%
2、在缴费期外（5年之后），
年收益率=(当年固定收益+当年浮动收益）/累积本金X100%
其中，累积本金=本年度所交保费+上一年的已交保费和浮动红利两项之和。其中，当年固定收益是不会拿去投资的，投保人要是不每年从保险公司领取，保险公司只会按活期存款给付利息，所以该项不再列入累积本金。那么，在保证整个保险存在期间，投保人都不领取浮动收益部分的情况下，按照该公司给出的低等红利、中等红利、高等红利分别逐年计算收益率。则有：
A、低等红利时：缴费期结束（5年后）每年的收益率1.44%-1.50%之间。如果被保险人在75岁时仍健在，整个保险期间共42年的年均收益是2.11%
B、中等红利时：缴费期结束（5年后）每年的收益率2.32%-1.89%之间。如果被保险人在75岁时仍健在，整个保险期间共42年的年均收益是2.62%
C、高等红利时：缴费期结束（5年后）每年的收益率3.10%-2.15%之间。如果被保险人在75岁时仍健在，整个保险期间共42年的年均收益是3.05%
从近五年来该公司的XX一生分红水平来看，最高时，超出3.05%，最低时，按低等红利分红。整体上五年来大致在2.50%左右。
我的这个结果是不是跟你所见到的代理人演示结果差别很大？
我这是逐字打出来的原创，希望你能加分给最佳。因为这样说会得罪一些人，所以就只有匿名回答我了
扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
分红险和万能险对比，有什么区别？
平安人寿和中国人寿旗下的分红险种有好几种，一般是分红+其他保障的形式，比如年金险（分红型）、终身寿险（分红型）和两全险（分红型），具体哪一种分红险种好要看你的个人需求。
首先，了解一下平安人寿和中国人寿。
平安人寿成立于2002年，注册资本为人民币338亿元，中国人寿成立于1999年，注册资本282.65亿元人民币，资本都是非常雄厚的，那么这两家保险公司哪家好？且看下方文章测评：中国人寿pk中国平安，究竟谁才是真正的“保险一哥”？
如果你想要短期投资，到期能返钱的，那么选择分红型两全险比较合适。如果你接受长期理财、保长期或终身，那么考虑分红型年金险或分红型终身寿险。
分红型两全险，一般保定期，保障期限较短，到期生存给付满期金，未到期身故则给付身故金。保障比较简单，适合想要短期储蓄、到期返钱的人群配置。
分红型年金险，保定期或保终身，一般提供年金保障。当被保人生存到约定年龄后，就可以一直领取年金到期满或身故，比较适合想要长期增值、追求教育/养老保障的人群。
分红型终身寿险，提供身故保障。当被保人身故时，可以留下一笔财产给家人，比较适合想要长期增值、提取灵活、资产传承的人群配置。
其中，有不少人会将年金险和终身寿险混淆，可以通过这篇文章详细了解一下：年金险和终身寿险有什么区别，哪个好？学姐一文告诉你
最后要注意的是，分红型保险的收益是不稳定的。分红，是保险公司通过上一会计年度的该分红保险的可分配盈余分配出来，保险公司并不保证每年都有分红收益。所以不要认为有分红收益就很高。对于分红险，还有很多小伙伴不了解，可以看这篇文章了解一下：关于分红险，业务员不会告诉你的事
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分红险投保哪个性价比高点？
学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。
比如分红险和万能险这两大险种，光听字面含义就感觉比较诱人，一个能拿到保险公司的利润，坐享分红，其二是万能，除了有保障以外，还能获得投资收益。
但是世界上两全其美的事不多。与金钱相关的，少之又少。学姐今天就给大家介绍一下分红险和万能险！
一、分红险和万能险是什么？
1、分红险
分红险换句话说就是公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人身保险。从当下中国保监会统计的口径来看，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都是分红险。想了解更多的小伙伴可以看看这篇文章：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》
分红险适宜家庭经济条件好、有稳定收入，同时不着急用此部分资金的人群，考虑到未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。
2、万能险
万能险是配备了保险保障并且设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。
万能险与传统寿险相同可以保障生命，并且可以让客户参与由保险公司为投保人建立的保单帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人保单帐户资金的业绩挂钩。投资专家会将账户中的资金分别投入到各种投资工具里面。想深入了解万能险的小伙伴，可以看看这篇文章：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》
同时，万能险适合有平稳且持续收入，投保资金没有对用途做限制，可以承担一定风险的人群，毕竟它是作为一种理财险存在的。
二、分红险和万能险有什么区别？
1、缴费方式不同
对于分红险的缴费金额和缴费期间，固定在合同上，正常情况下没有办法变更。万能险存取自由，若是有一定的经济实力，这种情况下可以额外追加保险费。
2、收益来源不同
分红险的收益可以理解为保险公司的可分配盈余。万能险有独立的投资账户。保费到达万能账户以后，专家团队会进行配置投资。 而且万能险是有保底收益的，可是能超出保底收益多少就不确定了。
整体来说，分红险的收益以保险公司的经营为主。万能险的主要收益取决于保险公司的投资。
3、收益分配方式不同
万能险的收益主要是个人账户投资带来的收益会直接转入万能账户中，被保人可以把钱留在账户中进行利滚利同时申请取现。
分红险其实是将上一年度保险公司分红保险业务的可分配利润进行分配，使用增加保额、直接领取现金等方式分给客户。其实我们是不能确定分红险的收益的，保险公司没有年度盈余的情况下，投保人拿不到分红。
总体来说，万能险，身为一个保险，它没有太大的保障，作为一个投资品，它的收益也渐渐失去优势，性价比实在不是很高，能够满足具备一定经济风险承受能力且基础性保障全面的人的购买需求。
但分红险的分红没有规定，假设是通过它来投资理财，大家没有必要入手。
感觉还是不太清楚的小伙伴可以看看这篇科普文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》
写在最后
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目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是在购买保险的时候，还有不少人会问买什么险种比较好？买之前要注意些什么？
今天，学姐和大家一起了解下分红险究竟表示什么？有什么作用？有什么需要注意的地方？
一、分红险是什么？有什么作用？
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
其中包括了以下这些：分红年金险、分红两全险、分红寿险、分红重疾险等。另外，被保险人不仅有年金、身故、疾病等保障可以享受，还能享受保险公司红利分配，这种理财产品可以对家庭资产进行长期的保全保值增值。
但大家要知道，利用可分配盈余这个方法来为大家分红，就是把保险公司或者该类分红险产品全年产生的利润去除掉，多余的那部分就是“可分配盈余”，但是余下多少，大家并不清楚，其实保险公司也没有公布这项信息的义务。
我们谈到这里，对于大家而言，可能分不清种理财险之间的区别，那学姐为了让大家理清楚，特意为大家准备好了这篇文章，感兴趣的小伙伴不妨打开浏览一下吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》
二、为什么都说分红险很坑？有哪些猫腻？
为被保人提供保障，用来存钱养老是分红险的作用，每年还能够复利增值，相较而言，本金的风险要小很多。之外，分红险对未来的通货膨胀也能够起到一定的抗御作用。然而始终不明白的是为什么分红险还是被许多人所抵制，下面就让我带各位朋友了解一下原因有哪些：
1.保费贵
要是过去有了解过分红险的人群应该就会知晓，分红险比普通健康保险的保费要贵出来很多。而且，分红险需要大家持续投入大量的资金，才能见到丰厚的收益，战线拉的实在是太长了。
因此，分红险对部分收入不高且经济状况不怎么稳定的小伙伴太不友好了，在这里我还是想提醒大家，如果还没有做全健康保障，还是不要选择这样的的理财产品。因为这样一定会让大家的金钱压力变大，万一身体真的出现了什么问题必须用钱，非常影响生活质量！
2.分红金额不确定
上面学姐给大伙讲过，一般分红险在分红的时候，可分配盈余就是要进行发放的根据，但是这可分配盈余指的是公司整体盈利，最为重要的是你投资的那一款产品也未必盈利，我们也不知道到底可以拿到多少分红！
实际上，许多人买分红险的原因是能分配保险公司的分红，仅从表面上听确实特别好听，不过实质上就是个糖衣炮弹。所以，大伙要是想赚取高收益的话，就别想说靠分红了。
3.保障功能弱
市场上非常多分红型为了让自己有更多的卖点，一般还会再附加上健康保障，但一般情况下所附加的健康保障都是相当鸡肋的，要么就是保额比较少，要么就是只有很窄的保障范围。
一来二去，名声很容易变成钱也没赚到，保障功能还很差。每年获得高昂的保费，结果保障功能却没有一年几千块的健康保险好，实在很难让客户满意！
由于篇幅有很多的限制，与分红险有关的缺点，学姐就不再赘述了，有兴趣的小伙伴，先来认真研究一下这篇文章吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》
三、学姐建议
看完以上内容可以明白，大家在入手分红险的时候必须要了解清楚！不要被分红险中的分红蒙蔽了双眼，而且分红险也并不适合手中预算不太充足的小伙伴投保。
最重要的是，大家在买理财保险产品之前，先做好健康保障，自己的健康才是最至关重要的。不要到最后出现了人财两空的场面，这是学姐最不想看到的！
但大家也不必担心，市面上能够让大家赚取高收益的理财险还非常多，学姐这里总结了一份名单，如果有需要可以看一下：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》
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关于“分红保险一般年收益率多少”这个话题的介绍，今天小编就给大家分享完了，如果对你有所帮助请保持对本站的关注！
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