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很多朋友听到的第一句投资金句就是：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”
但是，我很少见到有人能真正理解这句话的。
分散风险是投资 理财 中最基础的常识，但是要做到真正的分散风险，可没那么简单。
投资底层资产不同的产品
很多产品，看起来是两个东西，但其实底层资产都一样。
什么意思呢？
所有理财产品都不是自己就能赚钱的，都需要再把钱投出去才能赚。我们就要看这个产品到底投资的是什么。
就像指数基金，所有的沪深300指数基金，跟踪的都是沪深300走势，所以就算你买10只不同的，也是一跌全跌，根本没起到分散的作用。
那我买两类不同的产品，比如说股票和基金，总行了吧？
也不行，因为基金中的股票型基金，本身也是投资股票的，所以也会出现你买的基金和股票关联度极高的情况，同样也是一跌全跌。
正确的做法是：
投资底层资产不同的产品。
比如说，同样是指数基金，你可以投一只沪深300指数基金和一只上证50指数基金，因为这两类基金跟踪的就是不同指数，底层投资的也是不同资产，关联度就比较低。
但是这样还不够分散，因为股市也可能会因为某些宏观因素，整体下跌。所以，如果要更分散一些，应该是除了股票型基金之外，再选择一些债券型基金或者黄金ETF基金等基金，这样关联度就更低了，不太会出现同时上涨或者下跌的情况。
投资风险类别不同的产品
除了各个投资产品关联度要低以外，各类产品的风险类别也要不相同。
有些朋友确实投资几类关联度不高的产品，但是全都是高风险的，这样整体风险不还是偏高的吗？
又或者另一个极端：都买低风险理财产品，整体风险系数是相对比较低的，但是 收益 率也不高，甚至不能对抗通胀。
正确的做法是：
将本金划分出来，高风险、中风险、低风险理财产品分别进行一部分投资。用低风险的去保证本金不受损，再用部分钱去尝试博取一个高收益。
只要搭配好比例，尽量保证低风险投资的收益，能覆盖高风险投资的亏损。
至于哪个风险类别投资多点或少点，可以根据自己的风险偏好，进行合理的配置。
投资期限不同的产品
除了考虑风险与收益以外，还要考虑资金的流动性。因此，最好是把资金分散投资到不同期限的理财产品上。
比如说，很多朋友一说投资就是买房，觉得买房最赚钱。
但是买房其实是一个长期投资，就算你买的第二年房价就涨起来了，再把房子卖掉，光办手续就要再等一两个月。平时没感觉，但如果是需要急用到钱，现卖房可是不赶趟的。
正确的做法是：
根据自己的资金需求规划，做好不同投资期限的选择。保障自己有一定的流动性资金，以备不时之需。
我们一直建议大家手里要保留3-6个月的家庭正常开支，这笔资金一定要流动性比较强，比如说大家可以投资一些债券型基金、创新性存款、货币基金等等，可以随存随取的。
另外目前暂时用不到，但是几年内可能用到钱，投资一部分流动性稍差的中长期型理财产品，比如国债，5年以内的理财等等。
还有完全用不到的钱，再考虑去做一些长线产品投资，比如说房产、基金定投。
不要过于分散
除了这些之外，有些朋友过于追求分散风险投资，这其实也是不对的，如果如果资金过于分散，就会增加很多管理成本。
很多人都知道“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句话，但是这后面还有一句话就是“也不要把鸡蛋放在太多的篮子里”。
毕竟投资要兼顾风险、收益和流动性，如果我们花费过多的精力去挑选理财产品，还要记住各个产品的到期日，让理财产品牵扯了自己太多的时间精力，甚至耽误了本职工作，是件极为不划算的事情。
正确的做法是：
要花时间，但是量力而行。
如果是新手，就选择一些适合新手的方式。
像是指数基金定投，就是业内公认适合新手的投资。
只要定时定量地往里投钱，定好止盈点，不需要过多关注行情。
因为买指数基金就是买国运，不管短期怎么波动，只要我们在低位多收集低价筹码，总是会出现止盈点的。
基金、信托、银行理财不能作为同业存单投资的底层资产。底层资产是对基础资产穿透后的结果，对于基础资产不复杂的情况下，没有惊醒层层套入和加工的。基金、信托、银行理财产品，都是包装过之后做成可供用户直接购买的状态。就如同超市购买的开袋即食的肉脯一样。而用来做肉脯的原料——猪前腿肉，就是所谓的底层资产。
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